생성형 AI가 생성한 이미지. [챗GPT]


#대기업에 다니는 직장인 A씨는 그동안 퇴직연금엔 큰 관심이 없었다. '퇴직할 때 알아보면 되지 않을까'라고 생각하며 계좌는 열어두고 운용은 회사에 맡긴 채 지내왔지만, 최근 동료들 사이에서 퇴직연금 수익률이 사람마다 크게 차이 난다는 얘기가 나오면서 뒤늦게 신경이 쓰이기 시작했다.
마침 회사에서 퇴직연금 사업자를 불러 상품 설명회를 열었고 A씨는 그 자리에서 처음으로 자신의 적립금 구성과 수익률 현황을 확인했다. A씨는 "그동안 안전자산으로만 굴러 카카오야마토 가는 줄 알았다. 정작 나는 어떤 유형인지도 몰랐다"며 "설명을 듣다 보니 '나도 조금은 적극적으로 관리해볼까?'라는 생각이 들기 시작했다"고 말했다.
요즘 직장인들 사이에서 퇴직연금은 '언젠가 받을 돈'이 아니라 '지금부터 관리해야 하는 자산'으로 인식이 바뀌고 있다. 적립금 규모가 이미 400조원을 넘어서면서, 운용 방식에 따라 은퇴 릴게임 후 받을 금액이 크게 달라진다는 점이 알려졌기 때문이다. 주변에서는 몇 년 사이 수익률이 크게 벌어졌다는 경험담도 나오고, 금융사에서 제공하는 수익률 비교표가 공유되며 자연스럽게 관심이 높아지고 있다.
또 최근 금리 변화와 금융시장의 변동성이 커지면서, 퇴직연금을 단순히 안전자산에만 맡겨둘지, 일정 비중을 투자 상품에 배분할지 고민하는 직 오션파라다이스게임 장인들도 늘었다. 관심은 커졌지만, 정작 자신의 퇴직연금이 어떤 구조로 움직이는지 정확히 아는 사람은 많지 않다. 특히 자신이 DB형·DC형·IRP형 중 어디에 속하는지조차 모르는 경우도 흔하다.
퇴직연금은 크게 DB형, DC형, IRP형으로 나뉜다. DB형은 퇴직 후 받을 금액이 사전에 정해져 있고 운용 책임은 회사가 진다. 근속연수와 카카오야마토 평균임금을 기준으로 급여가 산정되기 때문에 장기근속자나 급여가 안정적으로 오르는 직군에 유리하다. 반면 수익률 변동은 회사가 담당하므로 가입자가 직접 투자 전략을 세우는 형태는 아니다.
DC형은 회사가 적립하는 금액은 같지만 운용은 가입자가 직접 결정한다. 주식·채권·ETF 등 다양한 상품 중 어디에 투자하느냐에 따라 퇴직 후 받을 금액이 바다신게임 크게 달라진다. 스스로 운용 전략을 세울 수 있고 장기투자 관점에서 적극적으로 관리하면 수익률을 높일 수 있다. 다만 손실 가능성도 함께 감수해야 한다. DC형은 한 번 선택하면 다시 DB형으로 돌아갈 수 없다는 점도 특징이다.
IRP는 소득이 있는 누구나 가입할 수 있는 개인형 계좌로, 세액공제나 추가 납입 등 활용도가 가장 넓다. 여러 회사에서 받은 퇴직금을 한 계좌에 모아 관리할 수 있고, 투자 상품 선택 폭도 가장 크다. 연금 형태로 수령하면 퇴직소득세 부담도 줄어들어 장기적인 은퇴 계획에 유용하다.
최근 금융감독원이 발표한 '퇴직연금 투자백서'는 유형별 차이가 실제 수익률로 어떻게 이어지는지 더욱 명확히 보여준다. DC형과 IRP형을 적극적으로 운용한 가입자들의 최근 1년 수익률은 평균 38.8%에 달했고, 3년 연평균 수익률도 16.1%로 나타났다. 이는 일반 가입자 평균(1년 4%대, 3년 4%대)을 크게 웃도는 수준이다.
퇴직연금은 퇴직 직전 한 번 확인하고 끝낼 제도가 아니다. 지금 어떤 유형에 가입돼 있고, 적립금이 어떤 상품에 들어가 있는지 확인하는 것만으로도 향후 수익률의 방향은 크게 달라진다. A씨처럼 뒤늦게 관심을 갖기 시작한 직장인들이 늘고 있는 것도 같은 이유다. 은퇴 후 받을 '두 번째 월급'을 위해, 지금이라도 자신의 퇴직연금 계좌를 들여다보는 것이 첫걸음이라는 조언이 나온다.
금융권 관계자는 "퇴직연금은 짧게는 10년, 길게는 30년 넘게 쌓이는 자산인 만큼 지금의 작은 선택이 은퇴 후 월급처럼 돌아오는 금액을 크게 바꾼다"며 "어렵게 생각하지 말고 유형과 투자 비중만 점검해도 향후 수익률은 달라질 수 있다"고 말했다.
유진아 기자 gnyu4@dt.co.kr